7月1日，美國投資移民或?qū)⑻崆斑~入嚴冬｜一個月倒計時

EB5Sir，這幾年來，最關注的議題之一就是，EB-5美國投資移民的政策變化。

我們也都知道，國會立法改革遲遲未能推進，但是移民局的法規(guī)改革方案，已經(jīng)出臺并且可能最早在今年7月落地。

但是，正如業(yè)內(nèi)一朋友所言，最可怕的不是美國政策的變化，而是國內(nèi)政策的變化。

16年底，最后一個工作日，中國人民銀行令2016第3號，央行公布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，從2017年7月1日起，正式實施。

下面引用21世紀經(jīng)濟報道，題為“反洗錢新規(guī)7月實施 金融機構嚴查跨境交易背景”的報道：

跨境大額現(xiàn)金轉賬交易的反洗錢監(jiān)管序幕即將開啟。

去年年底，中國人民銀行發(fā)布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016第3號，下稱《管理辦法》），決定從2017年7月1日起實施。

在業(yè)內(nèi)人士看來，《管理辦法》相比以往反洗錢監(jiān)管規(guī)定的最大變化，主要集中在三點：

一是將自然人大額現(xiàn)金交易報告標準從原先的當日單筆或累計交易（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支）人民幣20萬元以上，調(diào)整到5萬元以上，外幣等值1萬美元以上的報告標準維持不變；

二是要求金融機構新增建立與完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等；

三是新增非銀行支付機構、保險專業(yè)代理公司等機構履行反洗錢監(jiān)管義務。

此外，非自然人銀行賬戶境內(nèi)和跨境的大額轉賬交易額度超過人民幣200萬元或等值20萬美元外幣；自然人銀行賬戶境內(nèi)大額轉賬交易規(guī)模超過人民幣50萬元或等值10萬美元外幣；跨境大額轉賬交易超過人民幣20萬元或外幣等值1萬美元，也需要向相關部門報備。

反洗錢監(jiān)管全面收緊

記者多方了解到，為了落實《管理辦法》規(guī)定，銀行的實際執(zhí)行標準十分嚴格。

一位不愿具名的外資銀行合規(guī)部人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露，銀行內(nèi)部規(guī)定若境內(nèi)個人每月向境外轉賬額度超過1萬美元，需向銀行出示具體的消費證明；否則銀行可能會關閉個人賬戶，并將相關信息匯報給國家外匯管理局（下稱外管局）相關部門。

“即便部分銀行尚未要求出示具體消費證明，不排除他們未來會對相關賬戶進行抽查，若個人無法補繳消費證明，同樣會面臨關閉賬戶與信息匯報風險。”他透露。

另外，該人士介紹，針對企業(yè)對外投資并購貿(mào)易所涉及的跨境大額轉賬現(xiàn)金交易，銀行會要求企業(yè)出示詳盡的貿(mào)易投資收購合同等相關材料，即便有些企業(yè)在自貿(mào)區(qū)設立自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶），銀行也必須了解該企業(yè)的客戶、業(yè)務等，在盡職調(diào)查三大操作原則的基礎上，先對跨境資金流動進行反洗錢核查。

多位銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道透露，部分反洗錢監(jiān)管體系不夠完善的銀行甚至會適度削減當月?lián)Q匯額度，避免企業(yè)或個人通過銀行尚未察覺的灰色通道換匯出境。究其原因，相比境內(nèi)大額轉賬現(xiàn)金交易，跨境金融業(yè)務的反洗錢監(jiān)測面臨的挑戰(zhàn)更加復雜。不少企業(yè)或個人會利用部分國家反洗錢監(jiān)管體系漏洞，采取各種灰色通道將資金轉移出境。

為此，央行要求相關金融機構構建客戶名稱檢查（NC），交易監(jiān)控（TM）、銀行流水單監(jiān)控（SM）、審慎調(diào)查（DD）與客戶洗錢風險再分析等監(jiān)控模塊，完善反洗錢監(jiān)管體系，甚至建立反洗錢分類評級進行“獎罰”。

“若銀行在反洗錢分類評級得到A以上，或許能獲得相對寬松的監(jiān)管環(huán)境，有效降低合規(guī)操作的成本投入。”一位不愿具名的股份制銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道透露。

業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，總體而言，隨著《管理辦法》正式實施，任何無法證明資金合法來源、或難以證實資金出海實際用途的跨境大額現(xiàn)金轉賬交易都將被從嚴查處。

同時，該報道指出：

21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到，針對比特幣交易暗藏的洗錢與高杠桿融幣融資風險隱患，央行正在加快推進制訂比特幣管理辦法，其中包括關于比特幣交易平臺的管理辦法，以及比特幣平臺反洗錢規(guī)范操作流程。

也就是說，你能想到的另類通道，都會被堵上。

Ants搬家不行了，地下QZ呢？美國投資移民的審批政策，是不光看投資款，還要看投資款的合法來源，再要看投資款進入項目的合法路徑。之前，Ants搬家之外，地下QZ的方式未嘗不可，但是，2017年起，移民局收緊了審批政策。也就是說，就算你的錢出去了，老美也不一定認可.

所以，無論美國政策怎么變，可以預計的是，7月1日之后，美國投資移民或?qū)⒃庥鲇惺芬詠淼淖畲蠓s。

最后一個月，倒計時開始。