來(lái)新西蘭旅游錢(qián)沒(méi)帶夠，私下?lián)Q匯可能觸犯法律

出國(guó)旅游、留學(xué)、工作、生活,都免不了要換點(diǎn)兒當(dāng)?shù)氐呢泿?。許多人因?yàn)閰R率便宜往往選擇朋友間私下轉(zhuǎn)賬，微信群里加換匯“黃牛”，甚至不知不覺(jué)間被人利用洗錢(qián)，因?yàn)闊嵝亩媾R牢獄之災(zāi)！

而這，都是源于“變相買(mǎi)賣(mài)外匯”！變相買(mǎi)賣(mài)外匯是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買(mǎi)賣(mài)，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。 專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)太多聽(tīng)不懂？ 讓小編來(lái)為您解答：比如有人找你換匯，你給別人5萬(wàn)美元，讓對(duì)方將等值的人民幣通過(guò)支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國(guó)內(nèi)收款賬戶(hù)。

去年九月剛剛?cè)胱x英國(guó)研究生的小莉（化名），在去往英國(guó)之前也加了很多留學(xué)生交流群。其中就有一個(gè)微信換匯群，因?yàn)檫@樣換匯不僅匯率相對(duì)較低，同時(shí)也沒(méi)有銀行的手續(xù)費(fèi)。

小莉就覺(jué)得這種方式很好，不僅能省錢(qián)，還不需要去銀行排隊(duì)，免去了很多麻煩。

剛剛上學(xué)了兩個(gè)月，到了十一月，這個(gè)微信群的一名同學(xué)就聯(lián)系小莉。想要小莉幫她換點(diǎn)現(xiàn)金，也就是所謂的私人換匯，但是小莉當(dāng)時(shí)并不知道這事兒會(huì)怎么樣，所以她就欣然同意了。 何謂私人換匯呢？ 首先要跟對(duì)方接頭，拿到英鎊現(xiàn)金，之后再把自己在英國(guó)開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)的錢(qián)，匯到這個(gè)同學(xué)的英鎊賬號(hào)里就可以了。 后來(lái)，小莉又這么換了幾次，金額從幾百英鎊到上萬(wàn)不等。但是，交易了幾次之后，小莉被抓了！

因?yàn)橛?guó)政府提供免費(fèi)的法律援助，所以小莉就在律師的陪同下，被警察審訊了一番。之后，扣留了兩個(gè)晚上，最后被抓進(jìn)了監(jiān)獄，被起訴的罪名是“洗錢(qián) 入獄后的小莉每天都慌張的不能行，擔(dān)心自己以后不能畢業(yè)，簽證和未來(lái)的前途都受到嚴(yán)重的影響。但是，來(lái)到監(jiān)獄之后，小莉發(fā)現(xiàn)和自己有同樣遭遇的中國(guó)留學(xué)生并不少。 如果小莉不愿意認(rèn)罪的話(huà)，被關(guān)押的時(shí)間可能會(huì)非常長(zhǎng)，同時(shí)整個(gè)案件受理會(huì)拖很長(zhǎng)時(shí)間。所以在反復(fù)思量之后，小莉決定“認(rèn)罪”。

“一個(gè)留學(xué)生表示，她父母一年內(nèi)大概打給她1.2萬(wàn)鎊的生活費(fèi)，但是2018年5-7月之間卻存入現(xiàn)金4.45萬(wàn)鎊，高于她生活費(fèi)3倍之多。而她賬戶(hù)目前僅僅剩了7570鎊。那超出的2.5萬(wàn)鎊引起了警方的懷疑！

經(jīng)英國(guó)警方查證，有關(guān)留學(xué)生均曾通過(guò)微信群、朋友圈結(jié)識(shí)可疑人員并私自換匯。 在新西蘭，同樣有著嚴(yán)格的反洗錢(qián)法律條約！ 新西蘭的“反洗錢(qián)”規(guī)章條例 新西蘭金融監(jiān)管局FMA、新西蘭稅務(wù)局、新西蘭內(nèi)政部、新西蘭警察，這幾個(gè)主要機(jī)構(gòu)都執(zhí)行嚴(yán)格的反洗錢(qián)法，在不停地監(jiān)控新西蘭的銀行賬戶(hù)是否有違規(guī)的存取行為以及異常的資金進(jìn)出。

一旦發(fā)現(xiàn)異常，將會(huì)采取法律上的行動(dòng)。輕則罰款、重則坐牢！

去年7月，KiwiBank就曾大規(guī)模凍結(jié)了近1000多個(gè)客戶(hù)賬戶(hù)，以此讓他們回復(fù)他們是否為海外稅務(wù)居民。根據(jù)新反洗錢(qián)法規(guī)定，所有金融機(jī)構(gòu)必須要向稅務(wù)局提供海外客戶(hù)的稅務(wù)信息。 有些華人朋友希望通過(guò)“螞蟻搬家”的方式，把從國(guó)內(nèi)帶來(lái)的現(xiàn)金、或者是從其他渠道得來(lái)的現(xiàn)金通過(guò)“小額、多次”的方式，在同一家銀行的不同柜臺(tái)、不同支行、甚至是不同銀行的不同賬戶(hù)下進(jìn)行存取。但這種方式一經(jīng)發(fā)現(xiàn)或者被銀行上報(bào)，不僅要付出巨額罰款，也可能面臨牢獄之災(zāi)！

所以，不論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，私下?lián)Q匯都要警惕注意！稍有不慎便會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)乃至法律方面的危機(jī)！ 那么作為海外華人， 應(yīng)該如何安全地在國(guó)外消費(fèi)呢？ 小編提示： 國(guó)外消費(fèi)可以在開(kāi)設(shè)微信、支付寶和銀聯(lián)支付的商家使用微信、支付寶或銀聯(lián)卡進(jìn)行消費(fèi)哦！使用信用卡以及限額內(nèi)的銀行匯款也是比較安全的一種方式。