澳洲 移民, 買(mǎi)房, 投資者們請(qǐng)注意! 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管序幕7月1日正式開(kāi)啟!

中國(guó)人民銀行發(fā)布“金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法”，將于7月1日起實(shí)施；不僅加強(qiáng)管制境外匯款，也調(diào)整民眾每日領(lǐng)取現(xiàn)金的大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，帶來(lái)的影響非常大。尤其是那些采用“螞蟻搬家”方式將資本外移到海外的個(gè)人。

從現(xiàn)在起，個(gè)人換匯，除了要填銀行自身一直有的結(jié)匯、購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)外，還須多填一份根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令2008年底532號(hào)）等多項(xiàng)規(guī)定指定的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)》。

史上最嚴(yán)的個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，申請(qǐng)書(shū)強(qiáng)調(diào)了個(gè)人購(gòu)匯，必須明確自己的法律責(zé)任。申報(bào)購(gòu)匯信息，其具體條款包括：

不得虛假申報(bào)個(gè)人購(gòu)匯信息；
不得提供不實(shí)的證明材料；
不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯；
不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯；
不得用于境外買(mǎi)房、證券投資、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類(lèi)保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目；
不得參與洗錢(qián)、逃稅、地下錢(qián)莊交易等違法違規(guī)活動(dòng)。

換匯的門(mén)檻越來(lái)越高

根據(jù)央行新政策，2017年7月1日起，每人每天只能換等額5萬(wàn)人民幣的澳元/美元或其他外幣，超過(guò)這個(gè)額度就需要申報(bào)。

跨境匯款1萬(wàn)澳元/美元及等值外幣都需要上報(bào)！

不過(guò)也要注意，這個(gè)“上報(bào)”是金融機(jī)構(gòu)行為，目前并沒(méi)有要求個(gè)人申報(bào)。

每人每年5萬(wàn)美元的外匯額度沒(méi)有改變

2017年第一天起，新一年5萬(wàn)美元的外匯年額度生效。在市場(chǎng)傳言外匯額度或有所收緊的氣氛下，外匯政策并未有變，購(gòu)匯額度依然為年度每人5萬(wàn)美元，

是否會(huì)影響境外留學(xué)和旅游等情況的用匯？

對(duì)此，外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，沒(méi)有影響。出境留學(xué)，便利化額度內(nèi)購(gòu)匯，按規(guī)定進(jìn)行完整、真實(shí)的信息申報(bào)；超過(guò)便利化額度的，提供本人因私護(hù)照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明就可以購(gòu)匯；

對(duì)出境旅游換匯有何影響？

出境旅游，可以在便利化額度內(nèi)按需購(gòu)匯，也可在境外使用銀行卡消費(fèi)，用匯不受影響。

違規(guī)購(gòu)匯、換匯恐被列入“關(guān)注名單”

外管局的規(guī)定越來(lái)越嚴(yán)，執(zhí)行度也明顯加強(qiáng)。虛假申報(bào)、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關(guān)注名單”，在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)限制或者禁止購(gòu)匯，依法納入個(gè)人信用記錄、予以行政處罰、進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查、移送司法機(jī)關(guān)處理等。

對(duì)于“螞蟻搬家”式轉(zhuǎn)移資金的換匯方式也將更嚴(yán)厲的查處

1. 同一個(gè)人在7天內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中提取1萬(wàn)美元及以上外幣5次以上

2. 同一個(gè)人將自己的外匯儲(chǔ)蓄帳戶(hù)內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)到5個(gè)以上直系親屬的賬戶(hù)

3. 5個(gè)及以上不同的人，同日/隔日/連續(xù)多日分別購(gòu)買(mǎi)外匯后，將外匯打給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)

隨著國(guó)家外匯管理局的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格、規(guī)范。那些移民澳大利亞等國(guó)的人，想要轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者給國(guó)外留學(xué)的子女投資買(mǎi)房，難度也就更大了。