想移民澳洲，談?wù)劸惩鈪R款那些事兒！

想在海外購(gòu)置房產(chǎn)或進(jìn)行投資，但中國(guó)政府規(guī)定每人每年購(gòu)匯不得超過(guò)5萬(wàn)美元（或等值外幣），那澳大利亞移民們要怎么辦呢？

之前，通常的做法是“螞蟻搬家”，即通過(guò)親友協(xié)助，借用他們的身份證及外匯額度，以不同個(gè)人的名義匯款到外國(guó)。但現(xiàn)在來(lái)看，這條路很可能走不通了。

據(jù)悉，2015年9月，外管局就下發(fā)各分局通知，要求各家銀行對(duì)可能的個(gè)人購(gòu)匯分拆交易提高警惕，必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)。

根據(jù)外管局規(guī)定：(1) 5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；(2) 個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔；(3) 同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況。

將被界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為，也就是俗稱的“螞蟻搬家”一律進(jìn)入黑名單，違規(guī)者將被剝奪兩年合計(jì)10萬(wàn)美元的換匯額度。

并且，從2016年1月1日起，中國(guó)外匯管理局“個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”在全國(guó)上線運(yùn)行，外匯局再次強(qiáng)調(diào)，個(gè)人在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得以分拆匯出等方式規(guī)避額度及真實(shí)性管理。如被發(fā)現(xiàn)，第一次將被銀行予以風(fēng)險(xiǎn)提示，第二次即被外匯局列入“關(guān)注名單”管理。

凡被列入“關(guān)注名單”的個(gè)人，在當(dāng)年及之后連續(xù)2年內(nèi)，辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)需提供本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料，并要接受銀行的嚴(yán)格審核。

外匯局有關(guān)高層明確表示，“關(guān)注名單”不等于“黑名單”。之所以推出“關(guān)注名單”功能嚴(yán)控個(gè)人分拆購(gòu)匯，一方面是為了防范異常外匯通過(guò)個(gè)人渠道流出，以此打擊外匯黑市和地下錢(qián)莊，另一方面也是為了中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體穩(wěn)定。但也有律師指出，外匯局提出需要“有交易額的真實(shí)性憑證”的要求，實(shí)際上就等同于取消了該公民原本的每年5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度。

以上的政策來(lái)舉個(gè)例子說(shuō)明一下：

張小姐打算在歐洲買(mǎi)房子，受限于國(guó)內(nèi)每年5萬(wàn)美元的購(gòu)匯限額，因此請(qǐng)親朋幫忙購(gòu)匯后，分批分日電匯給他。這樣就可能構(gòu)成了個(gè)人購(gòu)匯分拆交易，如果往前推算90日內(nèi)購(gòu)匯總金額超過(guò)等值20萬(wàn)美元，就會(huì)被列入“關(guān)注名單”，可能會(huì)被暫停外匯交易及匯款。

也就是說(shuō)好不容易等著爸媽，三姑，大舅，姥爺，二叔湊來(lái)的錢(qián)，吃著火鍋，唱著歌，就要開(kāi)始在歐洲的新生活的時(shí)候，忽然發(fā)現(xiàn)錢(qián)過(guò)不來(lái)！

而且你們?nèi)铱赡芤捕急涣腥肓?ldquo;黑名單”！

不得不感嘆，移民難，移錢(qián)更難啊！

那么，需要海外資產(chǎn)配置，該怎么辦？

外資產(chǎn)配置需要大額資金的問(wèn)題，可以采用以下幾種方式：

01、開(kāi)多個(gè)境外帳戶，預(yù)留足夠時(shí)間操作

這是一個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)安全、成本低，但戰(zhàn)線長(zhǎng)、操作有點(diǎn)繁瑣的方法。比如，請(qǐng)三位親朋好友各開(kāi)一個(gè)境外帳戶，每位朋友再邀請(qǐng)四位朋友各購(gòu)匯等額5萬(wàn)，總額不超過(guò)20萬(wàn)的美金，匯到他們的境外帳戶。這樣這三位朋友每人境外賬戶中的20萬(wàn)美金再匯到客戶的帳戶里，即可獲得60萬(wàn)美金，用作海外投資。

02、銀行“內(nèi)存外貸”或“內(nèi)保外貸”

作為資金外流的正規(guī)渠道，私人銀行高端跨境服務(wù)“內(nèi)存外貸”逐漸成為高端客戶的另一選擇。通俗地說(shuō)，即在境內(nèi)的銀行存進(jìn)一筆款項(xiàng)，然后在境外獲得貸款。實(shí)際操作起來(lái)，內(nèi)存外貸手續(xù)相對(duì)繁瑣。首先門(mén)檻較高；高端跨境金融服務(wù)，多數(shù)以對(duì)公業(yè)務(wù)和高端個(gè)人客戶為主。其次，簽訂三方協(xié)定的手續(xù)較復(fù)雜。第三，手續(xù)費(fèi)、貸款利率相對(duì)較高。因此客戶可根據(jù)自己情況甄選方案。

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