有關(guān)加拿大貸款買房

對(duì)于不了解加拿大的加拿大投資移民來說，想要在加拿大投資地產(chǎn)他們有著不少困惑，首當(dāng)其沖的問題就是“非加拿大居民可以在加拿大買房嗎？”答案是肯定的。但如果單純的只用一個(gè)“能”字來解答勢必不完整，今天我將詳細(xì)介紹非加拿大居民在多倫多買房的相關(guān)規(guī)定以及注意事項(xiàng)。

問：對(duì)于“非加拿大居民”加拿大政府是如何定義的？

答：持有：工作簽證、學(xué)習(xí)簽證、訪問簽證、旅游簽證的申請(qǐng)人，都屬于非加拿大居 民。例如，留學(xué)生，或在加拿大有合法工作許可的非永久居民，或來加拿大進(jìn)行商務(wù)訪問，或探親訪友的游客。

根據(jù)加拿大聯(lián)邦政府《公民法》，非加拿大居民亦能夠購置、擁有和出售房地產(chǎn)，其要遵守的規(guī)定與條件和加拿大居民或公民相同。在安大略省，據(jù)《外國僑民房地產(chǎn)法》，給予非加國公民擁有或出售房地產(chǎn)的權(quán)利。

問：非加居民在加拿大投資房產(chǎn)時(shí)可否申請(qǐng)貸款？

答：可以。非居民在加拿大買房不僅可以申請(qǐng)房貸，而且利率與本地居民一樣。

近期，平穩(wěn)的房貸低利率無疑也是促進(jìn)房產(chǎn)市場的重要因素之一，購房成本的降低促使不少人投入市場，非居民的購房人數(shù)也經(jīng)歷了迅速增長。

問：一次能申請(qǐng)多少貸款？

答：因?qū)嶋H情況而定。銀行是否批準(zhǔn)貸款，主要取決于申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。只有經(jīng)過銀行審核和評(píng)估之后，才能知道就自己的狀況，最終能獲得多少貸款。

通常，非居民在加拿大的一些金融機(jī)構(gòu)雖然能申請(qǐng)到貸款，但首付款比例通常比加拿大居民高。

沒有收入的非居民最多可能申請(qǐng)到房價(jià)65%的貸款，留學(xué)生也是。

持有工作簽證，并且有收入的非居民最多可以申請(qǐng)到房價(jià)90%的貸款。

加拿大的金融體制是高度商業(yè)化的，每個(gè)商業(yè)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款政策都不盡相同，想要申請(qǐng)到最實(shí)惠的貸款利率可以多去幾家銀行和金融機(jī)構(gòu)詢問。

問：非居民申請(qǐng)貸款有哪些要求？

答：信用記錄是關(guān)鍵。用一句話來說，“可以在加拿大沒有信用記錄，但不能有不良記錄”。

很多留學(xué)或工作的非加拿大居民，在加拿大已經(jīng)學(xué)習(xí)和工作了多年，如果已經(jīng)造成了不良信用記錄，則按揭貸款申請(qǐng)很難成功。訪問簽證的加拿大非居民，在加拿大境內(nèi)并沒有信用記錄，這種情況是可以申請(qǐng)到按揭貸款的，可如果有不良信用記錄，就很難申請(qǐng)了。因此，無論是否是加拿大居民，都需要保持良好的信用記錄，養(yǎng)成按時(shí)償付信用卡賬單，繳納各項(xiàng)公用事業(yè)費(fèi)的好習(xí)慣，建立良好的信用記錄。

從貸款被批準(zhǔn)到簽署購房協(xié)議的過程中，以下是最為常見的需要提供的資料：

雇主證明信

最新的工資單

首付的來源聲明

首付月結(jié)單

充足的房屋結(jié)算金

購買條款和所有的附件

空白支票

駕照和另外一個(gè)身份證件的復(fù)印件

問：什么是申請(qǐng)預(yù)授信(pre-approval)？是否有必要申請(qǐng)？

答：申請(qǐng)預(yù)授信(pre-approval)是在買房或轉(zhuǎn)換貸款之前向銀行或貸款經(jīng)紀(jì)行申請(qǐng)而獲得的銀行承諾。貸款預(yù)先批準(zhǔn)會(huì)表明，在您成功獲得房屋買賣合同后，如果個(gè)人經(jīng)濟(jì)信用情況無變化，銀行愿意借貸款給您買房。

預(yù)授信不是必須的，但從買房流程上來看，在看房和簽訂買房合同之前完成貸款pre-approval申請(qǐng)是有不少好處的。

可以確保信用記錄沒有問題，能夠順利貸款

鎖定當(dāng)前的利率，可以避免之后利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，通常利率鎖定期為90-120天

了解自己的貸款額度，對(duì)自己購買力進(jìn)行評(píng)估更為精準(zhǔn)

值得注意的是，申請(qǐng)預(yù)授信(pre-approval)并不能算最終文件，所有手續(xù)和實(shí)際得到的貸款額度和利率，要以最后的銀行文件為準(zhǔn)。

問：持訪問簽證來加拿大購買了房產(chǎn)，簽證到期離境時(shí)，能否委托在加拿大的朋友完成買房和貸款交易？

答：能。非居民如有必要也可以在律師行見證下簽署POWER OF ATTORNEY(POA)，即《委托授權(quán)書》，用以授權(quán)加拿大境內(nèi)的親戚或朋友代理完成按揭貸款。

買家的經(jīng)紀(jì)或律師都不允許成為買家POA的受委托人(購買樓花除外)。授權(quán)委托書需要完成規(guī)定的表格，在兩個(gè)見證人的見證下簽字，并且需要律師或其他Notary Public的公證，具體有關(guān)POA的規(guī)定需要咨詢專業(yè)律師。

與此同時(shí)，還要找到同意通過委托授權(quán)書簽署貸款文件的銀行。一般而言，這些銀行對(duì)于貸款要求更為苛刻，條件也相對(duì)更多。因?yàn)槟壳坝谐^90%的房契詐騙案都跟授權(quán)委托書有關(guān)，所以銀行對(duì)此十分敏感。

在Closing簽字時(shí)，律師一般可以接受POA的受委托人簽字，而銀行則大多都不予接受。因此要特別提醒買家的是，在離開加拿大之前，一定要跟貸款銀行問清楚，是否接受POA。此外，即使銀行同意，銀行對(duì)交易的細(xì)節(jié)也會(huì)有比較嚴(yán)格的要求。

問：非加拿大居民買房交易過程中，首付及貸款交付有什么需要特別注意的嗎？

答：非加拿大居民需要做好加拿大銀行賬戶的管理和安排。在地產(chǎn)交易中，有兩個(gè)重要環(huán)節(jié)需要從銀行賬戶中支取款項(xiàng)：一是，支付買房定金；二是，在產(chǎn)權(quán)交接之前支付首付余額。一些持有訪問簽證的購房者，無法在加拿大滯留至房產(chǎn)交收，因此需要事先做好與銀行的約定，以便在需要支付款項(xiàng)時(shí)順利完成交易。

注意：定金及首付需順利交付，確保資金流充裕。海外電匯付款也要提前咨詢電匯所需天數(shù)等相關(guān)信息。簽好協(xié)議但未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)交付定金或首付會(huì)引發(fā)一系列不必要的麻煩，甚至?xí)桓嫔戏ㄍァ?/p>

另外，在加拿大開設(shè)銀行賬戶用于每月償還貸款。如今許多加拿大商業(yè)銀行已在中國開設(shè)分行或者辦事處，但在國內(nèi)開設(shè)的賬戶并不能直接使用，需在加拿大境內(nèi)激活才可以用于支付。

通過上述介紹，是否對(duì)非加拿大居民在加拿大貸款買房有了一定的了解呢？當(dāng)下正是加拿大房產(chǎn)市場1年中最活躍的季節(jié)，趁著市場的蓬勃發(fā)展，加拿大投資移民們?cè)谙募緛砼R之際為自己、家人、未來選購一所如意的房產(chǎn)，投資和享受同時(shí)擁有。