在西班牙購買醫(yī)療保險，有哪些事情需要注意？

近些年來，公共醫(yī)院的等候名單越排越長，被曝光的問題也越來越多，很多西班牙民眾和華人同胞都開始購買個人醫(yī)療保險。但是保險合同上的眾多專業(yè)術(shù)語，對很大一部分有語言困難的同胞來說是個很大的障礙，今天我們就把合同中最需要注意的條款摘出來，方便大家在簽約前重點詢問。

簽約之前，有哪些東西我得了解？

拿到合同之后，保險人需要仔細(xì)閱讀以下這些關(guān)鍵條款，包括：等待期，保險是否有地域限制，其他限制，不理賠范圍等。

同時，我們還應(yīng)該提前了解該保險公司合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否滿足我們的需求，包括醫(yī)院和診所的數(shù)量、資質(zhì)、登記、位置等。方便自己未來看病就醫(yī)。

保險等待期 （Periodo de Carencia）

保險等待期是指保險人在合同簽約之后的一定期限內(nèi)，無法享受該保險的一些特定服務(wù)。

比如，有些對于分娩醫(yī)療相關(guān)的服務(wù)等待期長達(dá)9個月，這對于在購買保險后不久就懷孕的受保婦女來說，就非常不利。雖然在保險期內(nèi)，但卻無法立即享受一些產(chǎn)前檢查服務(wù)。

手術(shù)和住院報銷的等待期，除了意大利的León保險為3個月外，在Allianz、Caser、Generali、Mapfre和Medifiatc這些保險公司都為6個月。而分娩醫(yī)療的報銷，最短從Generali的8個月到最長Allianz的24個月。

而如果需要約見人工授精的專家，在Allianz和Generali的等待期為24個月。但這還不是最長的，Mapfre的等待期為48個月。

腫瘤這種刻不容緩的疾病治療也受到等待期的束縛，即使保險公司會通過各種手段確認(rèn)受保人在簽約時并未患有這些疾病或者并不需要相關(guān)治療。在這樣的情況下，大多數(shù)的公司都設(shè)定了6個月的等待期，除了Medifiatc的12個月和Generali的3個月。

地域限制（Cobertura Geográfica）

提前了解購買險種的地域限制，也能很好的避免理賠“驚喜”。簡單地說，必須了解：當(dāng)我們不在該自治大區(qū)或西班牙時，比如旅游的時候，是否還能享受保險服務(wù)，順利理賠。

保險協(xié)議醫(yī)院

提前查詢保險的協(xié)議醫(yī)院也十分重要。不僅需要知道該保險允許投保人在所居住大區(qū)的醫(yī)院，也需要了解在其他城市的定點醫(yī)療結(jié)構(gòu)（如果在地域限制范圍內(nèi)）。

例如Mediafiatc、Generali和Asisa這些保險公司，就和巴利阿里群島最好的一些醫(yī)療結(jié)構(gòu)，比如Clínica Rotger、Clínica Plamaplanas Quirón、Polliclínica Miramar和Clínica Juaneda有協(xié)議。而全國范圍內(nèi)可供選擇的好醫(yī)院還包括Clínica Universitaria de Navarra、Ruber Internacional、 Teknon、Dexeus和Sagrado Corazón等等。

這些醫(yī)院都有自己擅長的疾病類型，比如心臟類、器官移植等，這也是在投保之前可以做的功課。

自付費用（Copagos）和賠付上限（Limites de Cobertura）

這是兩種降低保險價格的方式。

購買含自付費用的保險，被保險人每次享受醫(yī)療服務(wù)，包括各種檢測、問診、手術(shù)、治療等，都需要自付一部分費用。自付的比例依據(jù)不同的保險公司，不同的保險產(chǎn)品而不盡相同。我們還是建議盡量選擇無自付費用的保險產(chǎn)品。

包含理賠上限的產(chǎn)品，每年的賠付金額不會超過這個上限。以目前的西班牙醫(yī)療服務(wù)價格來看，上限低于每年50000歐元的保險產(chǎn)品不推薦購買。雖然保費可能會稍微貴一些，但我們還是建議購買不設(shè)理賠上限的保險產(chǎn)品。

自由選擇醫(yī)院

除了為被保人提供一些協(xié)議的醫(yī)院外，有些保險公司也允許被保險人選擇世界上任意一家醫(yī)院就診。在病人現(xiàn)行支付費用后，保險公司按照不同產(chǎn)品的賠付比例，給予70%-90%的報銷。

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