留學(xué)、移民美國人群都需要知道的美國保險(xiǎn)知識

購買境外保險(xiǎn)已經(jīng)成為中國高凈值人士乃至中等收入家庭進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置的首選途徑之一。相對于香港保險(xiǎn)，美國保險(xiǎn)性價(jià)比更高、優(yōu)勢更明顯。美國成熟的保險(xiǎn)市場也在逐步向大陸投資者開放，越來越多的人選擇美國保險(xiǎn)。

目前仍然有很多人對美國保險(xiǎn)知之甚少，津橋移民整理了美國保險(xiǎn)相關(guān)知識，讓您的美國留學(xué)、投資、移民之路更安全放心。

美國保險(xiǎn)優(yōu)勢

眾所周知，美國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，上千家保險(xiǎn)公司充分競爭，產(chǎn)品種類豐富，美國人的保險(xiǎn)意識非常強(qiáng)。那么，歷史悠久、競爭激烈就代表美國保險(xiǎn)更好嗎?我們一直說，美國保險(xiǎn)相對于香港保險(xiǎn)更有優(yōu)勢，這種說法客觀嗎?

首先我們思考一個(gè)問題：如果買了保險(xiǎn)，你最不希望發(fā)生的事是什么?

其實(shí)大家最擔(dān)心的無非是萬一真的發(fā)生意外，卻不能拿到賠償。所以，很多人買保險(xiǎn)首先會考慮賠不賠的問題，如果很不幸發(fā)生了意外，還要為了賠償?shù)氖虑槿セㄐ乃迹娴氖呛芡纯嗟囊患虑椤?/span>

這種擔(dān)心是很有必要的，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)里面都有一些不可抗外力的規(guī)定，比如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等，當(dāng)然每家保險(xiǎn)公司對于不可抗力都有不同的規(guī)定。如果發(fā)生這些不可抗外力，很多保險(xiǎn)公司，包括香港的保險(xiǎn)公司都是拒絕理賠的。

但美國保險(xiǎn)只有一種情況是拒賠的：購買保單之后，兩年內(nèi)自殺。除此之外，就算你欺詐、被槍斃，美國保險(xiǎn)都不會拒賠。而且兩年內(nèi)自殺拒賠并不是說你交的錢就沒有了，你交了多少錢仍然會賠償給你。

除了理賠的優(yōu)勢，美國保險(xiǎn)在法律安全性、承保范圍、收益等方面也是其他保險(xiǎn)不能比的。

美國人壽保險(xiǎn)

出于對年老的擔(dān)憂，美國人很早就開始規(guī)劃自己退休后的生活了。但是不同于中國家庭通過存款來養(yǎng)老，美國人主要講養(yǎng)老依托在了養(yǎng)老金和人壽保險(xiǎn)上，它們占了美國家庭收入總支出的9%，19.7%的美國家庭擁有人壽保險(xiǎn)。

美國人壽保險(xiǎn)分為區(qū)間型壽險(xiǎn)、終身型壽險(xiǎn)、通用型壽險(xiǎn)、投資型壽險(xiǎn)、指數(shù)型通用壽險(xiǎn)5種類型，不同類型有不同的優(yōu)勢。區(qū)間型壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢就是保費(fèi)低廉;終身型壽險(xiǎn)一直保護(hù)到被保險(xiǎn)人離世為止，所以它成為了所有保險(xiǎn)產(chǎn)品中唯一一種理賠概率為100%的產(chǎn)品，也就是買了終身型壽險(xiǎn)一定會獲得賠償;通用型壽險(xiǎn)徹底解決了付款不靈活的問題——只要賬戶里有足夠的資金支付未來的保險(xiǎn)費(fèi)，客戶可以選擇隨時(shí)停止支付.

除了用來養(yǎng)老，人壽保險(xiǎn)也是美國的窮人和富人都會使用的理財(cái)和避稅工具。

早在一百多年前，保險(xiǎn)公司便和國稅局達(dá)成了協(xié)議，保險(xiǎn)里的錢投資每年長出的收益可以免收入稅，死亡賠償金在受益人繼承時(shí)也不需繳納收入稅。一模一樣的投資組合，繳稅和不繳稅最后收益的差距可以達(dá)到7-10倍之多，自然人們愿意在有稅收優(yōu)惠的賬戶里投資了。

而且美國人壽保險(xiǎn)是免遺產(chǎn)稅的，美國家族通過人壽保險(xiǎn)的方式，可以富到六代七代甚至更多。

美國保險(xiǎn)如何購買

雖然美國保險(xiǎn)是公認(rèn)的性價(jià)比高，但美國保險(xiǎn)公司是非常謹(jǐn)慎的。以前，必須是美國的居民才能夠購買，現(xiàn)在政策在不斷地放開，只要和美國有緊密的聯(lián)系或有資產(chǎn)在美國的外國人都可以購買。當(dāng)然，在美國沒有任何資產(chǎn)的外國人，仍是有一到兩家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以購買的。

美國保險(xiǎn)的購買流程，需要做以下幾件事：人到美國，在美國購買保險(xiǎn)，在美國進(jìn)行體檢，然后一般會建議同時(shí)開個(gè)銀行賬戶。買完保險(xiǎn)之后，要看所申請的公司批復(fù)時(shí)間，大概在1-2個(gè)月，批復(fù)之后，需要交接保單，這也需要在美國進(jìn)行。