加拿大移民注意：加拿大OSFI月底將出臺按揭新政！

加拿大移民注意了！在加拿大銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)制定了備受爭議的抵押貸款承銷新規(guī)的最后細(xì)節(jié)之際，該機構(gòu)的負(fù)責(zé)人正為這些變化辯護，認(rèn)為這些變化至關(guān)重要，因為一些房地產(chǎn)市場的健康狀況持續(xù)呈現(xiàn)不確定狀態(tài)。

OSFI提出了一些新規(guī)定，要求支付超過房屋價值20%以上首付款的購房者證明(不需要按揭保險)，如果按揭利率提高200個基點(即2%)，他們?nèi)匀豢梢灾Ц兜盅嘿J款。

監(jiān)管機構(gòu)的負(fù)責(zé)人Jeremy Rudin周二表示，最終的指導(dǎo)方針將于本月晚些時候公布，并在“兩三個月后”生效。

Rudin暗示，“新政變化在很大程度上與7月份發(fā)布的草案類似，旨在降低房屋貸款的風(fēng)險”。“沒有人能夠保證房地產(chǎn)市場接下來會發(fā)生什么，也沒有人能保證未來的房價會怎樣。但是我們知道房價仍接近歷史高位，抵押貸款利率仍接近歷史低點。因此一個穩(wěn)固的貸款監(jiān)管系統(tǒng)現(xiàn)在尤為重要。”

這些變化旨在保護貸款機構(gòu)不受利率上升的影響。它們將被寫入 B-20準(zhǔn)則，這項準(zhǔn)則制定了盡職調(diào)查、評估和文書工作必須執(zhí)行的工作，并在2014年進行了最后的調(diào)整。當(dāng)時，OSFI的重點部分是對借款人收入的更嚴(yán)格的核實。自那以來，該機構(gòu)已成為替代抵押貸款機構(gòu)Home Capital Group inc.的主要擔(dān)憂之一。

Mr.Rudin強調(diào)，他預(yù)計銀行將“對收入進行嚴(yán)格的評估”。但他同時利用了曾在加拿大經(jīng)濟俱樂部發(fā)表演講，在更嚴(yán)重的壓力跡象開始顯現(xiàn)之前，為加拿大房地產(chǎn)市場進一步降溫的行動提供了理由。

他說道“我們清楚地看到，加拿大的高家庭負(fù)債和一些市場的高房價可能導(dǎo)致的潛在風(fēng)險，在采取措施之前，我們不能眼睜睜的看著拖欠和違約風(fēng)險成為現(xiàn)實。加拿大央行最近的一次利率上調(diào)也“提醒人們……利率有可能改變。”

然而，許多行業(yè)利益相關(guān)者都懷疑，更嚴(yán)格的壓力測試是否能夠解決問題。一些批評人士警告稱，不太富裕的購房者可能會被排除在房地產(chǎn)市場之外，或被迫接受不太優(yōu)惠的住房貸款。在提交給OSFI的一份報告中，加拿大信用合作社協(xié)會(Canadian Credit Union Association )稱，對于那些因支付更大的首付而對貸款人構(gòu)成較低風(fēng)險的客戶來說，更嚴(yán)格的壓力測試是“懲罰性的”。

但是Mr. Rudin利用他在演講中使用了部分內(nèi)容，追溯OSFI的30年的歷史，并強調(diào)他的前任們采取的“大膽而不受歡迎”的舉措，最終被證明是有價值的，包括迫使銀行在2008年金融危機前提高資本緩沖等舉措。

Rudin說，一些借款人會在加拿大聯(lián)邦政府監(jiān)管的金融體系之外尋找風(fēng)險更高的貸款，這是“肯定的”，“這不是一個預(yù)期的結(jié)果，也不是一個積極的結(jié)果。”但OSFI仍將重點放在其監(jiān)管的機構(gòu)上，這些機構(gòu)約占加拿大抵押貸款的80%。

他也承認(rèn)，擔(dān)心更多的房主可能會選擇更短期的抵押貸款，因為利率較低，更容易接受更嚴(yán)格的壓力測試。這些借款人會更頻繁地更新他們的貸款，使他們頻繁地暴露在利率上升的情況下。而這反過來又會迫使銀行和其他貸款機構(gòu)考慮調(diào)整自己的資金，以減輕利率上升帶來的風(fēng)險。

最后，Mr. Rudin表示“我們正在考慮，最終的方案還沒有確定”。